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Banksonderaktion: Die Kontrolle über die Konten der Bürger wird gestärkt

Banksonderaktion: Die Kontrolle über die Konten der Bürger wird gestärkt
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Bis Ende November verstärken Banken die Kontrolle über die Geldtransaktionen ihrer Kunden. Sie müssen verdächtige Konten schnell identifizieren und Transaktionen ständig überwachen. Eine solche Aufgabe wurde der Zentralbank im Fahrplan der Regierung für die Regulierung von Kryptowährungen (Izvestia hat sie) gestellt. Die Regulierungsbehörde und eine Reihe von Banken teilten Izvestia mit, dass sie bereits Maßnahmen zur Kontrolle von Geldtransfers zwischen Bürgern ergreifen, um illegale Transaktionen einzudämmen. Experten räumen ein, dass auch normale Kunden Einschränkungen ausgesetzt sein können.

Verdächtige Transaktionen

Methodische Empfehlungen der Zentralbank zur Erhöhung der Aufmerksamkeit der Banken für individuelle Transaktionen der Bürger wurden im September letzten Jahres verabschiedet . In dem Dokument wies die Regulierungsbehörde auf Fälle von Geldtransfers zwischen Einzelpersonen zum Zwecke der Geldwäsche von kriminellen Erträgen, illegalen Geschäftsaktivitäten, einschließlich Online-Casinos, Devisenhändlern, Organisatoren von Finanzpyramiden, sowie auf Transaktionen in Kryptowährungstauschern hin.

Um illegale Transaktionen zu bekämpfen, empfahl die Zentralbank den Banken, schnell Konten zu identifizieren, die Transaktionen mit einer „ungewöhnlich großen Anzahl“ von Bürgern durchführen – mehr als 10 pro Tag und mehr als 50 pro Monat sowie mehr als 30 Transaktionen mit Einzelpersonen pro Tag . Darüber hinaus werden „erhebliche Volumina“ von Transaktionen zwischen Bürgern verdächtigt – mehr als 100.000 Rubel pro Tag, mehr als 1 Million Rubel pro Monat.

Wenn solche Transaktionen identifiziert werden, wird den Banken empfohlen, sie für die Verwendung zur Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung in Betracht zu ziehen und bei Vorliegen von Gründen Transaktionen zu sperren. Bei zwei oder mehr Weigerungen, innerhalb eines Jahres Überweisungen zu tätigen, sollten Banken eine Kündigung des Vertrags mit dem Kunden in Erwägung ziehen.

Darüber hinaus wird Kreditinstituten empfohlen, zusätzliche Maßnahmen zu ergreifen, um Benutzer zu authentifizieren und das automatische Ausfüllen von Zahlungsanweisungen bei der Nutzung von Onlinediensten zu verhindern.

Trotz des formal beratenden Charakters dieser Maßnahmen spiegeln sie sich im Fahrplan der Regierung wider (Iswestija hat ihn), der Ende Januar vom stellvertretenden Ministerpräsidenten Dmitri Tschernyschenko unterzeichnet wurde. In dem Dokument wurden die Bank of Russia sowie das Finanzministerium und Rosfinmonitoring beauftragt, die Empfehlungen bis Ende November in die Compliance-Praxis der Abteilungen russischer Banken umzusetzen und die Ergebnisse ihrer Anwendung zu bewerten und gegebenenfalls Anpassungen vornehmen. Damit wird die Umsetzung der Empfehlungen verpflichtend. 

Die Regulierungsbehörde wurde auch angewiesen, die Verwendung von Nominees („Drops“) in den Berechnungen der Bürger zu bewerten.

Empfehlungen zur Stärkung der Kontrolle über die Geschäfte von Einzelpersonen werden bereits von den Banken angewendet, die Zentralbank leistet ihnen methodische Unterstützung, sagte die Regulierungsbehörde gegenüber Izvestia. Sie richten sich gegen Zahlungen von Teilnehmern am Schattenspielgeschäft, Kryptotauschern, illegalen Devisenhändlern und Organisatoren von Finanzpyramiden, betonte die Zentralbank. Laut der Regulierungsbehörde birgt diese Aktivität „ein hohes Risiko, dass Bürger Geld verlieren und sich an betrügerischen Systemen beteiligen“.

— Die von der Bank von Russland und Kreditinstituten durchgeführte Arbeit impliziert keine vollständige Kontrolle über die Geschäfte von Einzelpersonen und zielt darauf ab, einzelne Risikobereiche zu identifizieren, die mit der Nutzung von Finanzdienstleistungen durch illegale Unternehmen für Vergleiche mit russischen Bürgern verbunden sind . Diese Arbeit werde kleine und kleinste Unternehmen nicht beeinträchtigen, versicherte die Zentralbank.

Die Einführung eines neuen Meldewesens für Banken im Zusammenhang mit der Umsetzung der Empfehlungen sei nicht geplant, fügte die Regulierungsbehörde hinzu.

Das Finanzministerium und Rosfinmonitoring treten als Co-Vollstrecker für den Diskussionspunkt in der Roadmap auf. Dort wurde Iswestija geraten, sich an die Zentralbank zu wenden. Auch die Redaktion richtete eine Anfrage an das Kabinett.

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Die größten Banken wenden bereits die Empfehlungen der Zentralbank an, die Izvestia in Fachverbänden bestätigt wurden, sowie in den Banken Otkritie, Zenit, der Crimean RNCB und Renaissance Credit . Sie entsprechen im Allgemeinen den Steueralgorithmen, die zum Zeitpunkt der Veröffentlichung des Dokuments bereits in der Bank vorhanden waren, verdeutlicht in Renaissance Credit. Wenn es Gründe gibt, weigert sich ein Finanzinstitut, eine Transaktion für einen Kunden in Übereinstimmung mit dem „Anti-Geldwäsche“-Gesetz durchzuführen, das es Ihnen ermöglicht, verdächtige Transaktionen, einschließlich illegaler Überweisungen, schnell zu stoppen, betonte die Otkritie.

Lyudmila Sokolova, Leiterin der Abteilung für Finanzüberwachung bei der Zenit Bank, stellte fest, dass die Empfehlungen zusammen mit anderen Maßnahmen der Kreditinstitute den illegalen Cashflow reduzieren würden.

Für Banken fungieren die von der Zentralbank herausgegebenen Empfehlungen in den meisten Fällen als regulatorisches Dokument und werden tatsächlich ausnahmslos angewendet , erklärte Alexei Voylukov, Vizepräsident der Association of Banks of Russia.

– Die Anordnung der Regierung zur zusätzlichen Kontrolle ist wahrscheinlich überflüssig, da die Zentralbank die Umsetzung sowieso immer überwacht. Vielleicht wird im Zusammenhang mit der Anweisung die Kontrolle strenger. Die Verschärfung der Kontrolle kann dazu führen, dass Kreditinstitute in manchen Fällen Geschäfte für gutgläubige Kunden verweigern , – fürchtet Aleksey Voylukov.

Daher kann eine Transaktion gemäß den Empfehlungen abgelehnt werden, wenn zwei verdächtige Kriterien festgestellt werden: beispielsweise eine Überweisung von einer Person an eine Person in Höhe von mehr als 100.000 Rubel pro Tag und das Fehlen von Zahlungen für Wohnraum und kommunale Dienstleistungen, Mobilfunk, Waren und Dienstleistungen dieser Karte. Unter bestimmten Bedingungen könnten normale Kunden unter diese Kriterien fallen, sagte Alexey Voylukov. Ihm zufolge hat sich die Zahl der Sperrtransaktionen im Zusammenhang mit dem Aufkommen von Empfehlungen zu P2P-Zahlungen jedoch nicht wesentlich erhöht.

Darüber hinaus haben Überweisungen über das Schnellzahlungssystem ihre eigenen Merkmale in Bezug auf die Kontrolle, sagte Alexander Naumov, stellvertretender Leiter des Nationalrats des Finanzmarkts. Er erklärte, dass die Bank eigentlich nur das Handy sieht, mit dem die Überweisung getätigt wird.

Die weit verbreitete Umsetzung der neuen Empfehlungen der Zentralbank kann zu einer Zunahme der Sperrtransaktionen führen, erwartet Polina Gusyatnikova, Senior Managing Partner bei der Anwaltskanzlei PG Partners. Sie befürchtet, dass skrupellose Marktteilnehmer weiterhin versuchen werden, Bankenkontrollen zu umgehen: Transaktionen so durchführen, dass sie nicht unter die Verdachtskriterien fallen, und Dienstleistungen von Banken in Anspruch nehmen, die diese Empfehlungen nicht zu genau befolgen.

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