Wenn Sie eine Altersvorsorge planen, müssen Sie die Rolle der Sozialversicherung verstehen, die Sie dabei unterstützt. Leider gibt es eine entscheidende Tatsache, die den meisten Amerikanern in Bezug auf diese Vorteile fehlt.
Laut einer kürzlich von Nationwide durchgeführten Umfrage wissen nur 54% der Menschen, wie viel Prozent ihres Einkommens durch die Sozialversicherung ersetzt werden.
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Amerikaner können keine Altersvorsorge planen, ohne diese Zahl zu kennen
Bei etwa 252 Millionen Erwachsenen in den Vereinigten Staaten bedeutet dies, dass mehr als 136 Millionen Menschen keine klare Vorstellung davon haben, wie hoch das Einkommen der Sozialversicherung im Verhältnis zu ihrem Einkommen vor der Pensionierung ist.
Dies kann ein riesiges Problem sein, da die Menschen oft unrealistische Einschätzungen hinsichtlich der Höhe der Unterstützung vornehmen, auf die sie von der Sozialversicherung zählen können. Wenn Sie davon ausgehen, dass die Altersvorsorge mehr Geld bietet , als Sie tatsächlich erhalten, könnten Sie die Höhe der erforderlichen Altersvorsorge unterschätzen und am Ende einen Fehlbetrag haben.
Auf der anderen Seite könnte eine Unterschätzung der Sozialversicherungsleistungen bedeuten, dass Sie sich selbst zu sehr unrealistisch unter Druck setzen, mehr Geld zu sparen, als Sie als Senior letztendlich benötigen.
Wie viel Ihres Einkommens kann die Sozialversicherung ersetzen?
Die Realität ist, dass die Sozialversicherung wahrscheinlich weniger Ihres Einkommens ersetzen wird, als Sie vielleicht denken. Als allgemeine Faustregel gilt, dass es etwa 40 % des Vorruhestandseinkommens ersetzen soll, aber der tatsächliche Prozentsatz hängt davon ab, wie viel Sie verdient haben .
Die National Academy of Social Insurance stellte fest, dass ein 65-jähriger Rentner im Jahr 2020 40% seines Vorruhestandseinkommens nur dann ersetzt bekommen würde, wenn er ein „mittlerer“ Verdiener war, definiert als ein Einkommen von rund 53.757 US-Dollar.
Während Geringverdiener eine höhere Ersatzquote sahen – etwa 53 % bei denen mit einem Einkommen von 24.191 USD – würden Gutverdiener mit einem Einkommen von 86.011 USD Schecks erhalten, die nur etwa 33 % des Vorruhestandseinkommens ausmachten. Und bei sehr Gutverdienern mit einem Einkommen von 132.048 US-Dollar würde etwas mehr als ein Viertel ihres Vorruhestandseinkommens durch die Sozialversicherung ersetzt.
Ist das genug?
Die Quintessenz ist, dass selbst im besten Fall, wenn die Sozialversicherung etwas mehr als die Hälfte des Einkommens ersetzt, das Sie vor der Pensionierung verdient haben, sie wahrscheinlich keine ausreichende Quelle der Unterstützung sein wird.
Als Faustregel gilt, dass die Aufrechterhaltung Ihres Lebensstandards im Ruhestand mindestens 70 % Ihres Erwerbseinkommens ersetzen muss. Viele Rentner brauchen weit mehr als das, und einige Senioren sehen, dass die Rentenausgaben ihre Ausgaben übersteigen, wenn sie in der Arbeitswelt waren. Dies kann aus lustigen Gründen passieren, wenn Rentner reisen oder Hobbys nachgehen – aber es kann auch aufgrund hoher Gesundheitskosten passieren.
Leider ist es für die 136 Millionen Menschen, die nicht wissen, wie viel Prozent des Einkommens die Sozialversicherung ersetzen wird, schwierig, genügend zusätzliche Ersparnisse einzuplanen. Sie möchten nicht überrascht werden, wenn Sie feststellen, dass Ihre Leistungen nicht ausreichen. Melden Sie sich daher bei Ihrem Sozialversicherungskonto an, um herauszufinden, wie viel Geld Sie erwarten können. Berücksichtigen Sie unbedingt Ihren Renteneintrittsplan, da Ihr Alter, in dem Sie Leistungen beantragen, die Höhe Ihrer Schecks beeinflusst .
Sobald Sie wissen, was die Sozialversicherung für Sie tun kann, planen Sie, genug in ein 401(k)- oder ein anderes steuerbegünstigtes Konto zu investieren, um in Ihren späteren Jahren ein angenehmes Leben zu führen.
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