Die Bank von Russland schickte den Kreditinstituten ein neues Meldeformular für Geldtransfers zwischen Privatpersonen. Daraus folgt, dass die Zentralbank ab Januar 2022 Informationen über alle P2P-Transaktionen (von Einzelpersonen zu Einzelpersonen) anfordern wird, einschließlich personenbezogener Daten von Sendern und Empfängern von Geldern, schreibt RBC unter Berufung auf Quellen auf dem Zahlungsmarkt.
Wie aus dem neuen Meldeformular hervorgeht, sollte es alle ein- und ausgehenden Geldtransfers zwischen Einzelpersonen umfassen, die nach folgenden Szenarien durchgeführt werden:
- von Karte zu Karte;
- von Konto zu Konto;
- von einer elektronischen Geldbörse zu einer elektronischen Geldbörse, von einer Karte zu einer Geldbörse und umgekehrt;
- vom Konto des Teilnehmers des Telekommunikationsbetreibers auf die Brieftasche oder Karte und umgekehrt;
- Zahlungen über das Fast Payment System;
- grenzüberschreitende Geldtransfers durch Privatpersonen;
- Geldüberweisungen ohne Eröffnung eines Kontos, einschließlich über Zahlungsterminals von Zahlungsagenten;
- Überweisungen einer Person zwischen ihren eigenen Konten innerhalb desselben Kreditinstituts;
- Überweisungen über Geldtransfersysteme wie Western Union, CONTACT usw.
Informationen zu jeder Transaktion müssen die Kartennummern des Senders und Empfängers der Gelder, Bankdaten, eine eindeutige Kunden-ID (ausgestellt von einem Kreditinstitut), Zahlungszweck, Betrag der überwiesenen Gelder, Datum und Uhrzeit der Überweisung, Land enthalten Code des Absenders und des Empfängers.
Laut Experten soll diese Kontrolle der Zentralbank illegale Online-Casinos, Krypto-Exchanges und Unternehmen bekämpfen, die Zahlungen auf persönliche Karten akzeptieren, sowie graue Geschäfte kontrollieren, wenn Menschen Zahlungen für ihre Waren oder Dienstleistungen auf einer Karte sammeln.
Die Zentralbank identifizierte mehrere „Anomalien“ unter den Zeichen, anhand derer verdächtige Zahlungsinstrumente identifiziert werden können, darunter die folgenden:
- Eine ungewöhnlich große Anzahl von Kontrahenten – Einzelpersonen sowohl als Zahler als auch als Empfänger von Geldern. Zum Beispiel mehr als zehn pro Tag und mehr als 50 pro Monat.
- Eine ungewöhnlich große Anzahl von Transaktionen zur Gutschrift und Belastung von Geldern, die mit Einzelpersonen durchgeführt werden. Zum Beispiel mehr als 30 Transaktionen pro Tag.
- Erhebliche Transaktionsvolumina zur Belastung und Gutschrift von Geldern zwischen Einzelpersonen. Zum Beispiel mehr als 100 Tausend Rubel. pro Tag mehr als 1 Million Rubel. im Monat.
- Zahlungsvorgänge für Waren und Dienstleistungen werden nicht mit einer Karte oder Brieftasche durchgeführt.
